以前，养儿防老，多子多福，由子女养老送终是不二选择。随着老龄化程度的加剧，这种观念正在重构。存钱，还有一个刚需目标，是为了养老。
手里有一笔钱，心里才不会慌。辛苦了一辈子，每个人手头多少会有点钱。记者在江苏南通采访时发现，对很多农村老人来说，劳动既是一种生活习惯，也是应对未来不确定的选择。
打工、打牌、发呆，或能概括多数农村“小老人”的现状。所谓“小老人”，指那些相对年轻，还有一定劳动能力的老人，他们是村里的“年轻人”，是农村的活力所在。
通州区十总镇是农业大镇，90%的土地都流转了，除了门前屋后的一点菜地。爱民村党总支张晓燕说，全村60岁以上1281人，占比49.8%。其中，60-69岁的619人，多在外面（指村子以外）干活，比如保安、保洁；70-79岁的428人，基本留在村里，打打零工。
爱民村还有一个特色产业——打草绳。每年收割水稻时，全村有三四百人从事打草绳，且多是老年人。“打草机是电动的，老人主要负责给机器添草。加工一捆草绳，能有十四五元收入，多的每天能打六七捆，就有近百元收入。一些80多岁的老人也在干活，他们只要有活干，就尽量不闲着。”张晓燕说。
78岁的葛汉均在村里从事清洁等杂工，另外还打些零工，年收入有万元左右。他77岁的老伴除了忙些家务，平时就喜欢打牌。女儿嫁在外地，儿子在浙江打工，每年只回来三四趟。“手里有点存款，不用向儿女伸手。不增加他们负担，我心里也踏实。”葛汉均说。
69岁的钱彩平和72岁的徐广英就像是“工友”，没事就结伴在大棚里忙农活。来自山东临沂的周二环，5年前在爱民村承包了30多亩地发展大棚农业，她在村里雇了4名小工，都是70岁左右的老人。“我的要求不高，只要他们忙得动，都可以来。虽说是计时工资，没人看他们，全凭良心干活。”周二环说，农村老多很勤快，也很自觉。
都说“养儿防老”，但不到万不得已，农村老人是不会向子女伸手要钱的。张晓燕说，每位老人都有一笔固定收入。她给记者算了一笔账：“60岁以上的老人，每月有300元农民基础养老金，80岁以上每月再增加60元尊老金，90岁以上尊老金涨到100元。如果老人的孩子是独生子女，每人每年再增加960元。土地流转后，每亩每年还有800元租金，以及每亩120元的农田补贴。”
“因此，如果孩子是独生子女，80岁以上的老人，每年起码有5280元固定收入，加上农田流转和补贴，每年收入在6200元以上，基本生活是没问题的。”张晓燕说，农户门前屋后都有点自留地，蔬菜是不用买的。每次上街买点鱼肉，老人要两三天才能吃完。家里都通了水电煤气，老人舍不得用，还是习惯用老灶台烧饭烧菜。因此，每个老人的正常开销，一个星期不到100元。
涓涓细流，汇成支撑农村老人日常生活的资金来源。“这么多年下来，多数老人手里都有一笔存款，轻易是不动的。”张晓燕说，手里有点钱，不用向子女伸手，老人感觉有尊严。
镇唐洪村副主任李新说，村里六七十岁的老人都在忙，有田的种田，没田种的就到个体建筑工地上打小工。“他们只能去个体建筑工地。每天100元，还不能嫌少，否则人家还不要他们干活呢。”李新说，老人挣钱，不仅仅是为自己。“如果儿子要盖房子，孙子要结婚，他们多少都要表示一下。村里的红白喜事，他们也要出份子。自己的日常生活、看病，都需要花钱。所以，只要忙得动，他们就一直在忙。”
记者采访了解到，南通的农村老人手里，一般都有几万到十几万的存款，那是一辈子省吃俭用的积蓄，以备不时之需。他们很多人，都没想去养老机构。不管是高端的，还是中低端的，收费标准都不会让他们感到轻松。
阳光老年公寓是江苏省五级养老机构，由南通市保障房建设投资有限公司出资建设，收费最低每月2000元左右，最高每月8000元左右。南通市阳光养老产业集团有限公司副总经理黄凯介绍，收费高的主要是独门独户的套型，只有100多套，一直供不应求。其他普通床位，没有住满。“入住老年公寓的老人属于收入较高群体，其中少量来自农村。”
诚如黄凯所言，来这里的老人多属于收入较高群体，有一定的经济基础。有的老人靠退休金能够承担，有的老人需要子女的支持。
海安市恒源康复护理中心主打高端养老，今年2月试运营，目前收住60多人，其收费标准显然抬高了门槛——自理老人每月4500元左右，住双人间；半自理老人每月6000元左右，失能老人每月8000-10000元左右。83岁的张士藻教授住这里每月9000元的套间，中心为他配备了一名兼职“助理”，重点配合他生活起居、整理资料。
南通申丞小海护理院有100多张床位，入住长者40人左右，大多为失能或半失能老人。每月收费从2500元到4200元不等。护理院院长杜燕说，这里的收费属于中等水平。
通州区川姜镇敬老院公建民营后，在照顾好原有“五保老人”的同时，面向社会开放。敬老院有250张床位，收住176人，入住率相当高。其中，40位生活能够自理的老人，每月1890元，半失能和失能老人的收费，则是每月3450元和4380元。
近年来，南通的海安、如皋等地，部分农民利用自建房办起了养老院，床位多在20张左右，收住的大多为失能或半失能老人。各家床位使用率高低不等，收费则根据老人的身体状况，从每月2000元到4000元不等。
黄凯说，老人选择养老机构，不会只考虑价格、服务等因素，还会考虑离家远近，子女看望是否方便，“南通养老机构的床位整体供大于求，因为很多老人暂时还不会选择到机构养老。”
退休职工有多寡不一的退休金，但比在职时要少。更何况，柴米油盐、水电煤气都得花钱，很多人除了退休金并无新增财源，只能省着点花。
几年前，南京推行垃圾分类，记者所居住的小区里新增了垃圾分拣员这一角色。他在给垃圾分类的同时，将废纸、瓶罐之类的可回收垃圾收集起来卖钱补贴家用，因此，居民每次丢垃圾，他都是笑脸相迎，接过垃圾并连声感谢。
不久，小区里几位老人加入了“收垃圾”的行列。他们在居民丢垃圾的高峰节点，站在垃圾箱旁边等着捡可回收垃圾。这样一来，垃圾分拣员的身份就非常尴尬。最近一段时间，又有几位老人加入了捡垃圾的行列，让这一点可回收垃圾变得更加抢手。
相比较城市老人，农村老人有个先天优势——即使承包地流转了，门前屋后还有点田地，可以种点蔬菜，养点鸡鸭。除了偶尔买点肉食，蔬菜是基本不用花钱。而且，农村的生活成本，远远低于城市，农村老人只要愿意忙，还能赚点零花钱。但总体来看，农村老人手头可支配的资金，远远低于城市老人。
记者在小海护理院见到85岁的王兆芳时，他正躺在床上眯着眼睛听电视，浑然不觉外边的世界。此前，他已经被突然找上门来的两位亲戚伤透了心。
他本是分散供养的“五保户”，平时跟亲戚几乎没有来往，房屋拆迁时拿到一套安置房，卖了获得20多万元。外孙女找上门来说：“你把房子卖了，我们为你养老送终。”但外孙女拿到一部分钱后，开始嫌弃老人，冷言冷语加剩菜剩饭。
小海护理院院长杜燕说，后来老人的外孙接手抚养，入住护理院前几天，不知何故，两吵了一架。老人堂弟的女儿实在看不下去，把老人送到小海护理院。
“如果不是老人手里有笔卖房款，他的外孙和外孙女会主动来找他？”杜燕说，一些老人还有一种考虑——哪天撒手人寰，如果自己手里有点钱，后事才能得到更好料理。
2022年《政府工作报告》提出：“积极应对人口老龄化，优化城乡养老服务供给，支持社会力量提供日间照料、助餐助洁、康复护理等服务，鼓励发展农村互助式养老服务，推动老龄事业和产业高质量发展。”应对人口老龄化，已上升为国家战略。
面对日趋严重的人口老龄化，各级政府都在努力应对。比如，通过政府购买服务的方式，对一定范围内的老人实现普惠；比如，引导养老机构进入社区，把专业服务送到家门口；比如，探索长期照护险，对特定人群进行补助，等等。所有这些，都需要增加财政投入。
因为养儿防老观念的根深蒂固，因为并不宽裕的收入，居家养老成了绝大多数老人的选择。2018年，南通市率先打破机构养老、社区养老和居家养老界限，出台《关于推进全市养老机构开展居家和社区养老服务的若干意见》，探索让骨干养老机构发挥其专业优势，承接运营社区养老服务设施，延伸开展居家养老服务。近300家专业养老机构承接社区居家养老服务后，以执业和持证护理员为主的专业照护团队，已基本覆盖所有失能、长期卧床以及患有各种慢性病的老人。
对分散供养的城镇“三无”老人、分散供养的农村“五保”老人、低保家庭60周岁以上老人等8大类人员，南通按照不同补贴标准，通过政府购买服务的方式兑现。目前，南通市享受政府购买居家养老服务的老人近20万人，其中仅主城区崇川区就有3.5万人，每年财政投入3000多万元。
南通市北护理院院长丁亚标说，政府购买的居家养老服务，80-89岁老人每月补贴40元，90岁以上老人每月补贴200元，困难群众每人每月补贴300元。“尽管政府提供了9大类32个子项目的服务清单，主城区95%以上的老人，都把这笔费用，用在餐饮上，其他诸如理发、洗澡之类的服务，需求就很少。”
“别小看这很少的政府补贴，它成了引导资金，推动专业机构延伸服务，完善链式养老，并缓慢推动老人形成‘花钱买服务’的理念。”丁亚标说，目前已经有少量老人在花完每月的政府补贴后，自费订餐。还有的老人，将政府补贴用来清洗油烟机（属于“助洁”服务内容），超支部分自费。
南通市的长期照护险与基本医疗保险同步，形成政府补贴、医保统筹基金筹集、个人缴纳、社会捐助的多元化动态筹资机制，建立了居家照护、机构照护和机构上门等多种照护服务方式。2019年底，照护险在全市推开，实现城乡一体。目前全市享受照护保险5.6万人，其中91%为居家照护。
丁亚标介绍，目前入住护理院的400位老人中，有近60%的老人能享受照护险。照护险主要分三档进行补助，每天每人的补助按照评估分别为40元、50元和70元。“照护险每月能为相关老人支付一两千元，对每个家庭来说，都是一笔很可观的费用。”
例如在川姜镇敬老院，生活自理老人每月收费1890元，半失能和失能老人的收费，则是每月3450元和4380元。扣除照护险的补助后，半失能和失能老人的收费就是2550元和2880元，家庭压力大减。
南通市医疗保障局的数据显示，照护险推行以来，截至今年6月底，全市累计享受照护保险待遇近9万人，已提供上门服务648万人次、辅具服务36万人次，累计支出超过18亿元，相当于为上述人员减轻18亿元的经济负担。
